信用取引で大損した体験談【なぜ現物だけなのか】
こんにちは！今日は、私の最も痛い失敗談をシェアします。
「信用取引での大損」
「信用取引って何？」 「なぜダメなの？」 「どれくらい損したの？」
今日お話しするのは、
私が2016年に信用取引で-90万円を失った実話です。
この失敗があったからこそ、株研メソッドは現物取引のみになりました。
あなたには、同じ失敗をしてほしくない。
目次
信用取引とは何か？
基本的な仕組み
現物取引との違い
【現物取引】
自分のお金だけで株を買う
例：
持っているお金：100万円
→ 100万円分の株を買える
損失：
最大100万円まで
【信用取引】
証券会社からお金を借りて株を買う
例：
持っているお金：100万円
→ 約300万円分の株を買える（約3倍）
損失：
100万円を超える可能性あり
レバレッジ
レバレッジとは
レバレッジ：
てこの原理
少ないお金で、
大きな金額の取引ができる
メリット：
利益も3倍
デメリット：
損失も3倍
諸刃の剣
信用取引の種類
信用買い
お金を借りて株を買う
例：
100万円の証拠金で
300万円分の株を買う
期待：
株価が上がれば、利益3倍
リスク：
株価が下がれば、損失も3倍
信用売り（空売り）
株を借りて売る
例：
株価1,000円の株を借りて売る
→ 1,000円を得る
株価が下がる：
800円で買い戻す
→ 200円の利益
株価が上がる：
1,200円で買い戻す
→ 200円の損失
下落で儲かる
信用取引の危険性
追証（おいしょう）
追加証拠金
株価が大きく下落：
証拠金が不足
証券会社から：
「追加でお金を入れてください」
入れられない場合：
強制決済（強制的に売却）
大損失確定
金利・貸株料
信用取引：
お金や株を借りている
コスト：
- 金利（年2〜3%程度）
- 貸株料
- 管理費
保有期間が長いほど、
コストがかさむ
現物より不利
返済期限
信用取引：
無期限ではない
期限：
一般的に6ヶ月
6ヶ月以内に：
必ず決済しなければならない
長期保有できない
株研メソッドと合わない
私の大失敗：2016年5月
背景
投資を始めて3ヶ月目
2016年2月：
投資開始
最初の2ヶ月：
現物取引で+20万円
（ビギナーズラック）
心理：
「投資って簡単！」
「もっと稼ぎたい！」
欲が出る
信用取引の誘惑
証券会社からのメール：
「信用取引で資金効率アップ！」
「100万円が300万円に！」
私の思考：
「3倍か...」
「利益も3倍になるのか」
「やってみようかな」
軽い気持ち
大間違い
信用取引口座の開設
簡単に開設できた
手続き：
オンラインで申請
審査はほぼ自動
1週間後：
信用取引口座開設完了
あっという間
この簡単さも罠
リスクの説明を読まなかった
画面に表示：
「信用取引にはリスクがあります」
「元本を超える損失の可能性があります」
私：
「はいはい」
チェックだけして、読まない
完全に理解していなかった
これが失敗の始まり
最初の信用取引
2016年5月初旬
資金：
証拠金100万円
銘柄：
EE株（仮名、IT企業）
株価：
1,000円
購入（信用買い）：
3,000株（約3倍のレバレッジ）
投資額：300万円相当
現物なら：
1,000株しか買えない
信用取引：
3,000株買えた
「すごい！」
購入理由
理由：
「これから上がりそう」
根拠：
ほぼなし
SNSで話題だった程度
完全に投機
ギャンブル
最初の1週間：天国
株価上昇
購入後3日：
1,000円 → 1,050円（+5%）
含み益：
+50円 × 3,000株 = +150,000円
「すごい！3日で15万円！」
もし現物（1,000株）なら：
+50円 × 1,000株 = +50,000円
「やっぱり信用取引は効率的！」
有頂天
さらに上昇
1週間後：
1,000円 → 1,100円（+10%）
含み益：
+100円 × 3,000株 = +300,000円
「1週間で30万円！」
「年収並みじゃん！」
完全に調子に乗る
もし現物なら：
+10万円
「信用取引最高！」
この時点で売っておけば...
転落の始まり：2週間目
突然の悪材料
2016年5月中旬：
企業の決算発表
内容：
予想を下回る業績
下方修正
市場の反応：
売りが殺到
株価急落
決算発表翌日：
寄り付き：900円（ストップ安に近い）
含み益が一気に消える：
+30万円 → -30万円
1日で：
60万円のマイナス転換
「嘘でしょ...」
パニック
さらなる下落
翌日：
850円
翌々日：
800円（-20%）
含み損：
-200円 × 3,000株 = -600,000円
「やばい...」
「どうしよう...」
恐怖
追証（おいしょう）の通知
証拠金維持率の低下
信用取引のルール：
証拠金維持率を一定以上に保つ必要
証拠金維持率：
（時価総額 ÷ 借入金額）× 100
私の状況：
時価総額：240万円（800円 × 3,000株）
借入金額：300万円
維持率：80%
必要維持率：
通常120%以上
完全にアウト
証券会社からの通知
メール：
「追加証拠金（追証）が必要です」
「○月○日までに○○万円を入金してください」
「入金がない場合、強制決済します」
必要額：
約60万円
期限：
2営業日後
「そんなお金ない...」
絶望
苦渋の決断
選択肢
選択肢1：
追証を入金
→ お金がない
選択肢2：
一部売却して維持率を上げる
→ 損失を確定することになる
選択肢3：
何もしない
→ 強制決済
どれも最悪
一部売却を決断
決断：
2,000株を売却
売却価格：
800円 × 2,000株 = 1,600,000円
損失：
(1,000円 - 800円) × 2,000株
= -400,000円
-40万円の損失確定
「辛い...」
でも、これで終わらなかった
さらなる悪夢：継続下落
残り1,000株の運命
一部売却後も下落は止まらず：
翌週：
750円
さらに翌週：
700円（-30%）
残り1,000株の含み損：
-300円 × 1,000株 = -300,000円
「まだ下がる...」
再び追証
再び維持率低下
証券会社：
「再度、追証が必要です」
もう無理
決断：
残り1,000株も売却
売却価格：700円
損失：-30万円
追加で-30万円の損失
最終的な損失
トータルの損失
【損失内訳】
第1回売却（2,000株）：
-40万円
第2回売却（1,000株）：
-30万円
金利・手数料：
約-5万円
合計損失：
-75万円
さらに：
精神的ダメージ
時間の浪費
本業への悪影響
計り知れない
現物取引だったら
もし現物取引（1,000株）だったら：
購入：1,000円 × 1,000株 = 100万円
最安値700円で売却：
損失：-30万円
信用取引の損失：-75万円
現物だったら：-30万円
差額：-45万円
信用取引で余計に45万円損した
痛すぎる教訓
この失敗から学んだ10の教訓
教訓1：信用取引は個人投資家の敵
信用取引：
証券会社と機関投資家が儲かる仕組み
個人投資家：
カモにされる
手数料、金利で証券会社が儲かる
追証で強制決済させられる
やってはいけない
教訓2：レバレッジは損失も拡大
レバレッジ：
利益3倍
でも、損失も3倍
結果：
利益の時は嬉しい
損失の時は地獄
感情の振れ幅が大きすぎる
冷静な判断ができない
教訓3：追証は悪魔
追証：
お金がない時に、お金を要求される
選択肢：
- 追加入金（できない）
- 強制決済（大損）
どちらも地獄
現物取引なら：
追証は存在しない
持っていれば、いつか戻る可能性
教訓4：時間制限がある
信用取引：
6ヶ月で返済
6ヶ月以内に：
必ず決済
株価が戻らなくても：
売らなければならない
現物取引なら：
何年でも保有できる
時間が味方してくれる
教訓5：「効率的」の罠
信用取引：
「資金効率が良い」と宣伝される
でも：
効率的に損もする
効率的 = 良いこと、ではない
着実に、ゆっくりが一番
教訓6：欲が判断を狂わせる
私の失敗の根本原因：
欲
「もっと稼ぎたい」
「早く金持ちになりたい」
欲が判断を狂わせる
投資は：
欲を捨てて、冷静に
教訓7：ビギナーズラックに騙されるな
最初の2ヶ月：
+20万円の利益
これは：
たまたま
勘違い：
「自分には才能がある」
実際：
運が良かっただけ
調子に乗ってはいけない
教訓8：リスクの説明は真剣に読む
「リスクがあります」の文言：
適当に読んでいた
実際：
本当にリスクがある
教訓：
リスクの説明は真剣に読む
理解できないものには手を出さない
教訓9：現物取引で十分稼げる
信用取引の必要性：
ない
現物取引：
年利+20〜30%は十分可能
これで十分
無理にレバレッジをかけなくて良い
教訓10：失敗は最高の教師
-75万円の損失：
高い授業料
でも：
この失敗があったから、
株研メソッドが生まれた
現物取引のみ
中長期保有
感情を排除
すべて、この失敗から学んだ
失敗は無駄ではない
なぜ株研メソッドは現物のみなのか
理由1：損失を限定できる
現物取引：
最大損失 = 投資額
100万円投資：
最大損失100万円
信用取引：
最大損失 = 投資額以上
100万円投資（証拠金）：
損失が150万円、200万円になることも
現物の方が安全
理由2：時間を味方にできる
現物取引：
何年でも保有可能
株価が下がっても：
持ち続ければ、いつか戻る可能性
信用取引：
6ヶ月で強制決済
時間が敵になる
中長期投資には現物が必須
理由3：精神的に楽
現物取引：
追証の心配なし
強制決済もなし
安心して保有できる
信用取引：
毎日、維持率を気にする
追証の恐怖
強制決済のリスク
精神的に辛い
現物の方が健全
理由4：コストが安い
現物取引：
購入時の手数料のみ
信用取引：
- 購入時の手数料
- 金利（年2〜3%）
- 貸株料
- 管理費
保有期間が長いほど、コスト増
現物の方が経済的
理由5：シンプル
現物取引：
買う、持つ、売る
シンプル
信用取引：
証拠金維持率、追証、返済期限...
複雑
シンプルな方が：
間違いが少ない
ストレスが少ない
現物が良い
信用取引をやってしまった人へ
すぐにやめる
今、信用取引をやっている人：
アドバイス：
今すぐやめる
手順：
1. 保有銘柄を全て決済
2. 信用口座を解約
3. 現物取引のみにする
損切りになっても：
それ以上の損失を防ぐ
早めの決断
現物取引に切り替える
株研メソッド：
現物取引のみ
中長期保有：
時間を味方に
感情を排除：
ルール通りに
これで勝てる
信用取引は不要
よくある質問
Q1：信用取引で儲けている人もいるのでは？
A：いますが、ごく一部のプロだけです。
プロのトレーダー：
一日中、画面に張り付く
高度な知識と経験
膨大な情報
これでようやく勝てる
一般の個人投資家：
本業がある
時間がない
情報も少ない
勝てるわけがない
プロの土俵で戦わない
Q2：少額なら信用取引もあり？
A：いいえ、少額でもダメです。
「10万円だけなら...」
でも：
レバレッジで30万円の取引
損失が20万円になることも
元本を超える損失
少額でも危険
やらない
Q3：下落相場で儲けたいから空売りしたい
A：やめてください。上昇相場だけで十分です。
空売り：
下落で儲ける
でも：
リスクが高すぎる
理由：
株価の上昇は無限
損失も無限の可能性
上昇相場だけで：
年利+20〜30%は可能
これで十分
無理に空売りする必要なし
Q4：証券会社が勧めてくるのですが…
A：無視してください。証券会社の利益のためです。
証券会社：
「信用取引で効率アップ！」
本音：
手数料、金利で儲けたい
個人投資家の利益：
二の次
鵜呑みにしない
自分で判断する
まとめ：現物取引が最強
今日の重要ポイント
- 信用取引とは
- お金を借りて株を買う
- レバレッジで利益も損失も拡大
- 追証、強制決済のリスク
- 私の失敗
- 2016年5月
- 信用取引で-75万円の損失
- 追証で強制決済
- 精神的ダメージ大
- 10の教訓
- 信用取引は個人投資家の敵
- レバレッジは損失も拡大
- 追証は悪魔
- 時間制限がある
- 欲が判断を狂わせる
- なぜ現物のみなのか
- 損失を限定できる
- 時間を味方にできる
- 精神的に楽
- コストが安い
- シンプル
- 現物取引で十分
- 年利+20〜30%可能
- リスクを抑えて
- 着実に増やせる
最後に：私の失敗があなたの教訓に
私は、-75万円という高い授業料を払いました。
でも：
この失敗があったから、
株研メソッドが生まれた
現物取引のみ
中長期保有
感情を排除
すべて、失敗から学んだ
あなたは、私の失敗から学んでください。
信用取引：
やらない
現物取引：
これで十分
年利+20〜30%：
現物で達成可能
レバレッジは不要
絶対に、信用取引に手を出さないでください。
現物取引で、着実に資産を増やしていきましょう！
今日のポイント：
- 信用取引 = レバレッジで利益も損失も3倍、追証・強制決済のリスク
- 実体験：2016年に信用取引で-75万円の大損、追証で強制決済
- 10の教訓：信用は個人の敵、欲が判断を狂わす、現物で十分稼げる
- 現物のみの理由：損失限定、時間が味方、精神的に楽、低コスト、シンプル
- 現物取引で年利+20〜30%は十分可能、レバレッジ不要
- 証券会社の勧誘は無視、自分の利益より手数料目的
- 絶対に信用取引に手を出さない、現物取引のみ
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