「退職金」や「相続」など、大きなお金を受け取るときの注意点

退職金や相続でまとまったお金を手にしたとき、
普段の生活では考えないような額の資金をどのように管理すればよいか、
不安に思う方も多いでしょう。
「投資に回したほうがいいの？」「全部貯金しておくべき？」と迷う場面もありますが、
こういった大きなお金を受け取ったときには、慎重に計画を立てることが大切です。
今回は、退職金や相続金を管理・活用する際の注意点を解説します。

本記事の目次

1 1. まずは「すぐ使うお金」と「使わないお金」を分ける
- 1.1 【1. すぐ使うお金】
- 1.2 【2. 使わないお金（余裕資金）】
2 2. 受け取ったお金の「性質」を理解する
- 2.1 【退職金の場合】
- 2.2 【相続の場合】
3 3. 一度に投資せず、計画的に運用する
4 4. プロの助けを借りる
5 5. 一時的に「何もしない」のも選択肢
6 6. まとめ

1. まずは「すぐ使うお金」と「使わないお金」を分ける
1. 【1. すぐ使うお金】
2. 【2. 使わないお金（余裕資金）】
2. 受け取ったお金の「性質」を理解する
1. 【退職金の場合】
2. 【相続の場合】
3. 一度に投資せず、計画的に運用する
4. プロの助けを借りる
5. 一時的に「何もしない」のも選択肢
6. まとめ

1. まずは「すぐ使うお金」と「使わないお金」を分ける

大きなお金を受け取ったとき、最初にやるべきことは、用途に応じて資金を分けることです。
具体的には次のようなイメージです：

【1. すぐ使うお金】

日常生活のための生活費
住宅ローンや借金の返済
子どもの教育費や結婚資金など、近い将来に予定されている出費

これらは、必要になったときにすぐ使えるように、
普通預金や定期預金など流動性の高い形で保管しておきましょう。

【2. 使わないお金（余裕資金）】

今すぐ必要ではない、余裕のある資金
将来のために増やしておきたいお金

この部分をどう管理・運用するかがポイントになります。

2. 受け取ったお金の「性質」を理解する

退職金や相続金は、それぞれ性質や状況が異なるため、対応が少しずつ変わります。

【退職金の場合】

税金の優遇措置を理解する
- 退職金には「退職所得控除」という税金の優遇があるため、
  一度に多額を受け取る場合でも比較的税負担が少なくなっています。
  ただし、会社が退職金を「一時金」として支払うのか、
  「年金形式」として分割で支払うのかによって
  受け取る金額や運用方法が変わる場合があります。
老後の生活費として計画的に使う
- 老後の長期間を見越して、
  生活費の一部を年金代わりに取り崩す計画を立てることが重要です。

【相続の場合】

相続税に注意する
- 相続金が一定額を超える場合は、相続税の申告・納付が必要になります。
  事前に税理士や専門家に相談し、
  申告期限（相続開始から10か月以内）を守りましょう。
親族間のトラブルを防ぐ
- 相続金を管理する際、
  親族間での意見の違いが原因でトラブルに発展するケースもあります。
  専門家の助言を受け、透明性の高い手続きを心がけましょう。

3. 一度に投資せず、計画的に運用する

大きなお金を受け取ると、「この機会に投資して一気に増やしたい」と思うこともあります。
しかし、まとまった資金をすべて投資に回すのは非常に危険です。
以下の点に注意してください：

【少額ずつ分けて運用する】

ドルコスト平均法を活用する
- たとえば、投資信託や株式を毎月一定額ずつ積み立てることで、
  一度に大金を投資するリスクを減らせます。

【リスク分散を徹底する】

株式だけでなく、債券、現金、不動産など複数の資産に分けることで、
リスクを抑えられます。

【安全資産を確保する】

投資する金額の一部は、
生活防衛資金や非常用の貯金として安全資産（普通預金や国債など）に
保管しておきましょう。

4. プロの助けを借りる

退職金や相続金の運用に慣れていない場合、専門家の助けを借りることを検討しましょう。

FP（ファイナンシャルプランナー）
- 資産運用やライフプランに基づいたアドバイスをもらえます。
税理士
- 相続税や退職金に関する税務処理のサポートを受けられます。
証券会社や銀行の担当者
- 適切な金融商品の選び方やリスクについて説明を受けられます。
  ただし、担当者の説明に流されず、自分の理解を深めることも大切です。